Les 5 avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise

L’assurance-vie luxembourgeoise attire de plus en plus d’investisseurs français et internationaux en quête de sécurité et de performance pour leurs placements. Grâce à des garanties solides et à une large gamme de supports d’investissement, ce type de contrat se démarque nettement des assurances-vie proposées en France. En alliant flexibilité, fiscalité avantageuse et protection renforcée des avoirs, l’assurance-vie au Luxembourg répond aux exigences élevées des épargnants avertis.

Dans cet article, nous vous présentons les cinq principaux avantages qui font de l’assurance-vie luxembourgeoise un choix incontournable pour optimiser votre patrimoine et diversifier vos investissements.

1. Sécurité financière renforcée

Lorsque vous choisissez une assurance-vie luxembourgeoise, vous bénéficiez d’une sécurité financière inégalée. Le Luxembourg met en place des garanties spécifiques pour protéger les avoirs des souscripteurs, même en cas de défaillance de la compagnie d’assurance.

• Créancier de premier rang : En cas de faillite de l’assureur, les souscripteurs luxembourgeois récupèrent leurs fonds en priorité, sans limites de montant. Ce statut de créancier prioritaire est unique et offre une sérénité incomparable.
• Triangle de sécurité : Le Luxembourg impose une séparation stricte entre les actifs de l’assureur, des souscripteurs et du dépositaire, ce qui garantit une protection des fonds optimale.
• Contrôle réglementaire : Le Commissariat aux Assurances luxembourgeois supervise régulièrement les fonds et les procédures de ségrégation, assurant un suivi constant des avoirs.

En France, la protection est plus limitée : les contrats sont garantis jusqu’à 100 000 € et les souscripteurs ne sont pas les premiers remboursés en cas de défaillance.

Grâce aux dispositifs luxembourgeois tels que le super-privilège et le triangle de sécurité, les épargnants peuvent investir leur capital en toute confiance, sachant qu’ils bénéficient de mesures de protection des avoirs bien plus robustes.

2. Frais de gestion avantageux

L’un des grands avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise réside dans ses frais de gestion réduits, permettant aux souscripteurs de maximiser leurs rendements. Grâce à des économies d’échelle et une structure tarifaire compétitive, les frais sont bien souvent inférieurs à ceux des contrats français.

• Frais d’entrée et de sortie à 0 % : De nombreux courtiers spécialisés au Luxembourg n’appliquent aucun frais d’entrée ni de sortie, ce qui est particulièrement avantageux pour les investisseurs.
• Frais de gestion réduits : En moyenne, les frais de gestion annuels d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois oscillent entre 0,60 % et 0,75 %, contre environ 0,95 % pour un contrat similaire en France.
• Économies d’échelle : La taille élevée des contrats au Luxembourg permet de réduire les frais, une économie qui se reflète directement dans les rendements des souscripteurs.

En optant pour un contrat luxembourgeois, les épargnants bénéficient donc de coûts de gestion inférieurs, particulièrement sur les contrats de Private Equity ou à capital élevé. Ces économies se traduisent par des gains supplémentaires sur le long terme, offrant ainsi une meilleure rentabilité que les contrats français, souvent plus onéreux.

3. Absence de blocage des retraits (Exonération de la Loi Sapin 2)

Un autre avantage majeur de l’assurance-vie luxembourgeoise réside dans sa protection contre les restrictions imposées par la Loi Sapin 2. 

Adoptée en France en 2016, cette loi permet aux autorités de limiter temporairement les retraits sur les contrats d’assurance-vie en cas de crise financière grave, afin de stabiliser le système économique. Pour les épargnants français, cela signifie qu’en période de turbulences, leur capital peut être bloqué, rendant les fonds inaccessibles.

• Exonération de la Loi Sapin 2 : Contrairement aux contrats français, les assurances-vie luxembourgeoises ne sont pas soumises à cette loi. Les souscripteurs luxembourgeois conservent ainsi un accès total à leurs fonds, même en cas de crise.
• Sécurité en cas d’instabilité financière : Grâce à cette exonération, les investisseurs disposent d’une solution plus sécurisée et flexible, particulièrement en période d’incertitude économique.
• Stabilité du Luxembourg : Le Luxembourg, avec sa gestion financière prudente et sa dette publique réduite, offre un environnement stable pour les épargnants, loin des risques de blocage que l’on pourrait connaître en France.

Pour ceux qui souhaitent éviter tout risque de blocage de leurs fonds, l’assurance-vie luxembourgeoise représente donc une alternative sécurisée. 

Vous souhaitez placer votre argent chez des spécialistes de l’assurance-vie Luxembourg, WSI conseils et Christophe Simon font partie des meilleurs experts en la matière. Vous trouverez le site de Christophe ici même : https://www.assurancevieluxembourg.fr/

4. Large gamme de supports d’investissement et gestion sophistiquée

Les assurances-vie luxembourgeoises se démarquent par leur souplesse d’investissement et la diversité des supports financiers disponibles.

Contrairement aux contrats français, souvent limités en options, l’assurance-vie luxembourgeoise permet aux investisseurs d’accéder à des placements variés et performants, adaptés à différents profils et objectifs de rendement.

L’assurance-vie luxembourgeoise offre ainsi un cadre de gestion sophistiqué et personnalisé pour les investisseurs. À partir de 250,000 €, le contrat permet d’accéder à des fonds diversifiés et résilients via des fonds externes.

Lorsque l’investissement atteint 500,000 €, les investisseurs peuvent choisir une gestion en FID (Fonds Interne Dédié), où une société de gestion réputée gère un portefeuille personnalisé, sans les limites des fonds externes de l’assureur.

5. Fiscalité Avantageuse pour les Résidents et les Non-Résidents

L’assurance-vie luxembourgeoise est particulièrement prisée pour sa fiscalité avantageuse, qui bénéficie tant aux résidents qu’aux non-résidents. Grâce à un cadre fiscal favorable, ce type de contrat permet de minimiser la pression fiscale pendant la durée de vie du contrat, lors des retraits, ainsi qu’en cas de transmission aux bénéficiaires.

• Fiscalité pendant la durée du contrat : Aucune imposition ne s’applique tant que les fonds restent investis dans le contrat, permettant ainsi une croissance nette de l’investissement.
• Imposition au retrait pour les résidents : La fiscalité n’intervient que lors des retraits, avec une imposition limitée aux plus-values, et bénéficiant de taux réduits après 8 ans de détention (7,5 % ou 12,8 %).
• Avantages successoraux : Les bénéficiaires profitent d’abattements fiscaux conséquents, jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, et de taux préférentiels pour les transmissions supérieures.
• Neutralité fiscale pour les non-résidents : Les expatriés et non-résidents bénéficient d’une neutralité fiscale, car le Luxembourg ne prélève aucun impôt à la source. Cela simplifie la fiscalité pour les Français à l’étranger, évitant ainsi la double imposition.

L’assurance-vie luxembourgeoise se distingue par une fiscalité optimisée, répondant aux besoins des résidents et des non-résidents, et s’avère particulièrement avantageuse pour les expatriés.

Pour les souscripteurs à la recherche d’une solution efficace et flexible en matière de fiscalité, ce contrat représente un outil performant pour transmettre leur patrimoine dans des conditions favorables.

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